"Efikasnost nije sprint, nego kultura" Siniša Adžić, predsjednik Uprave Nove banke a.d. Banja Luka

Siniša Adžić, predsjednik Uprave Nove banke a.d. Banja Luka u intervjuu za Srpskainfo govori šta ova priznanja znače za njega lično i za Banku.

– Ovo su tri posebno vrijedne, mi smatramo i najvažnije, nagrade u bankarskom sektoru. Tri Zlatna BAM-a za 2024. godinu potvrda su da su strateški ciljevi, zacrtani još prije četiri godine sada ostvareni. CIR govori da smo postali operativno efikasni, ROA pokazuje da svaka marka imovine radi za Banku, a ROE da naš kapital dobija zdrav i održiv prinos. Kad dobijete nagrade u sve tri kategorije, to znači da niste uspešni samo u jednom segmentu, nego da celi sistem diše kao jedno- kaže Adžić.

Sve nagrade za poslovanje u 2024. godini, a bilo ih je više, rezultat su dugogodišnje posvećenosti kolektiva u dosljednom ispunjavanju Strateškog plana i ciljeva.

– Unapređenja koja smo implementirali u naše proizvode i usluge, te naši zaposleni koji njeguju i promovišu vrijednosti Banke, dali su rezultat koji je prepoznat, a Nova banka je potvrdila da je na pravom putu da nastavi svoj razvoj i bude nezaobilazan faktor na finansijskom tržištu Bosne i Hercegovine. Svakako, podjednako su nam važne i nagrade koje dobijamo od naših inostranih partnera kao što je Commerzbank AG Frankfurt u dijelu izvrsnosti u izvršenju ino platnog prometa, ali biti nagrađen na domaćem tržištu u ovako važnim kategorijama, čini nas izuzetno ponosnim – ističe Adžić.

Prije dvije godine, tokom Večeri bankara u sarajevskoj Vijećnici, rekli ste da ćete uskoro doći po Zlatni BAM u kategorijama CIR, ROA i ROE. Dvije godine kasnije, ta priznanja su u Vašim rukama. Kako gledate na tu izjavu i njen ishod?

To je iskrena vjera u ono što radimo. Kada smo tada dobili priznanje za banku sa najvećim iznosom aktive sa pretežno domaćim kapitalom, znao sam da je temelj stabilan i da će rezultati u profitabilnosti i efikasnosti brzo doći. Danas, kada smo nagrađeni u kategorijama CIR, ROA i ROE, vidi se da to nije bila samo najava, već i obećanje koje smo ispunili. Uspjeh se gradi zdravom korporativnom kulturom, pravim vrijednostima poslovanja, efikasnom organizacionom strukturom, unapređenjem procesa i najvažnije, razvojem ljudi.

Kako ste uspjeli da CIR u 2024. spustite na nivo koji je među najboljima u regionu?

Kombinovali smo prethodno nabrojane faktore poslovanja na sljedeći način. Prvo, promijenili smo organizacionu strukturu još 2021. godine. Drugo, uveli smo nove vrijednosti i tako kreirali korporativnu kulturu u čijem središtu je čovjek, bilo da je korisnik naših usluga ili naš zaposleni. Treće, dobar dio naših procesa smo redizajnirali, a ne samo digitalizovali. Broj klijenata se povećavao, broj aktivacija usluga kod postojećih klijenata je značajno rastao. To se sve odrazilo na povećanje prihoda. Paralelno s tim, donosili smo disciplinovane odluke o troškovima. Na kraju, rezultat takvog rada je omogućio smanjenje omjera troškova u odnosu na prihode (CIR), sa 56,12% u 2020. godini, na 34,8% u 2024. toj godini.  To je ogroman iskorak. Na tržištu Bosne i Hercegovine niko to nije uradio bolje od nas. To nije subjektivna procjena, već egzaktna činjenica.

Koja tehnološka rješenja su najviše doprinijela efikasnosti o kojoj govorite?

Prije svega, tu je promjena modela poslovanja. Izdvojio bih dvije stvari u dijelu poslovanja sa fizičkim licima. Intenzivno razvijamo Banku na bazi iskustava klijenata. Služba koju smo novom organizacionom strukturom postavili, Segment za upravljanje zadovoljstvom klijenata, svakodnevno aplikativno prati i analizira kako se naši klijenti osjećaju radeći sa nama. Na bazi toga, nastojimo da se mijenjamo, fokusirajući se na kreiranje personalizovanih rješenja za svakog korisnika. Što se tiče poslovanja sa pravnim licima, implementirali smo ATS uređaje za polaganje gotovine pravnih lica. To je dalo značajan doprinos da obaveza naših korisnika više ne zavisi od radnog vremena banke.

Jedan od naših strateških ciljeva postavljen je u razvoju digitalnih kanala prodaje. Banka se  bavi digitalizacijom, ali ne kao IT projektom, već kao programom. Ambiciozno smo definisali ciljeve u ovom dijelu, a ostvarenje rasta učešća prihoda od digitalnih kanala postalo je evidentno. Cjelokupan proces vođen je pod geslom „Digitalizacija, a ne dehumanizacija“. Vodimo računa da prelazak na digitalne usluge bude u skladu sa dinamikom koja odgovara našim korisnicima, jer tehnologija ima smisla samo onda kada unapređuje iskustvo ljudi. Zato je Installment funkcionalnost postala popularna među korisnicima kreditnih platnih kartica, TIZI portal otvorio nova vrata priliva iz inostranstva, a Google Pay™ već ušao u svakodnevicu naših korisnika.

Bilans stanja pokazuje da je aktiva Nove banke u 2024. godini premašila tri milijarde KM. Koliko je značajan taj nivo ne samo u pogledu kvantiteta, već i kvaliteta rasta kroz kredite, depozite i ostale stavke aktive?

Aktiva je do 31. 12. 2024. porasla na 3,04 milijarde KM, što je 6% više nego godinu ranije. Posebno bih izdvojio rast kredita i potraživanja po kreditima, koji su porasli za 9% i dostigli 1,81 milijardu KM. Depoziti su, takođe, porasli, na 2,28 milijardi KM, sa snažnim doprinosom stanovništva čiji su depoziti povećani za 6% i čine preko 53% ukupne depozitne baze. To znači da korisnici prepoznaju našu stabilnost i da nam povjeravaju sve veći dio svojih sredstava. Na ove rezultate poslovanja, dodaću i da je neto dobit iznosila 86 miliona KM, što je rast od 55% u odnosu na prethodnu godinu. Kada spojite rast prihoda i disciplinu u rashodima, dobijete upravo ovakav rezultat, zdrav, održiv i utemeljen na realnom poslovanju.

Kapitalna osnova je takođe ojačana. Koliko vam to znači u pogledu budućeg rasta?

Kapital je u 2024. porastao na gotovo 366 miliona KM, što je 18% više u odnosu na prethodnu godinu. Stopa osnovnog kapitala je 20,4%, a regulatornog 21,5%, što je značajno iznad zakonskih minimuma. To nam daje prostor za dalji rast kreditne aktivnosti i ulaganja, a istovremeno uliva povjerenje korisnika da posluju sa bankom koja je finansijski izuzetno snažna.

Šta je najveći izazov u održavanju visokog ROE i ROA, a da kapital ostane snažan i stabilan?

Najveći izazov je nastaviti pružati usluge koje će obezbijediti da klijenti nastave da dolaze u Novu banku, te koriste usluge više nego ranije. Mi se trudimo da se u banci osjećaju prijatno, a nakon odlaska, raspoloženo i zadovoljno. Nama je prioritet  da rastemo pametno, da dobro upoznamo našeg korisnika, da razumijemo njegove potrebe i, svakako, da obezbijedimo svima apsolutnu sigurnost. Istovremeno, depozitna baza je zdrava i diversifikovana, dok su plasmani dobro procijeni i jednako dobro osigurani. Procenat loših plasmana je značajno smanjen i takav trenda se nastavlja.  To je kao kuća na čvrstom temelju, možete dodavati spratove, ali samo ako je temelj dovoljno jak.

Krediti privredi su segment gdje ste postigli zapažene rezultate. Šta je ključ Vašeg pristupa?

Polazeći od toga da nam je prioritet da razumijemo potrebe naših korisnika, u dijelu kreditnog poslovanja sa privrednim subjektima naš pristup podrazumijeva, kako analizu njihovog poslovanja na bazi istorijskih podataka, tako i razumijevanje trenutnih izazova sa kojim se suočavaju i njihovih planova za budućnost. Na osnovu tih spoznaja, koristeći naša stručna znanja, djelujemo ne samo kao pružalac usluge, već prevashodno kao savjetnik, nastojeći da za naše korisnike nađemo odgovarajuće modele finansiranja koji će na najbolji način podržati njihov rast i razvoj. 

Na krilima njihovog dugoročnog rasta i razvoja se zasniva rast i razvoj Banke, ali i obrnuto. Za velike poslovne poduhvate, potrebno je imati iza sebe veliku i snažnu banku. Ukratko, ključ našeg pristupa je u građenju dugoročnog partnerstva sa našim korisnicima.

U vezi sa ovim, istaknuo bih da smo banka koja je dobitnik i više priznanja za rast kredita u privredi. U 2024. godini plasirali smo privredi u Bosni i Hercegovini više od 620 miliona KM, a trend je nastavljen i u 2025. godini, te smo za prvih osam mjeseci plasirali oko 400 miliona KM. Sa oko 200 miliona KM učestvujemo u sindiciranim kreditima zajedno sa drugim bankama u Bosni i Hercegovini, a ti krediti su namijenjeni prvenstveno velikim infrastrukturnim projektima poput izgradnje puteva, bolnica i modernizacije zdravstvenog sistema. Radujemo se što možemo podržati razvoj domaćih preduzeća i privrede, te povećati njihovu konkurentnost na domaćem i inostranom tržištu. To je jako važna misija banke.

Nova banka se širi i fizički i digitalno. Kako objašnjavate tu strategiju?

Korisnici još uvijek ne žele birati između čovjeka i aplikacije, žele i jedno i drugo. Fizička mreža im daje povjerenje i podršku za kompleksne odluke, a digitalne usluge im štede vrijeme za svakodnevne stvari. Zato istovremeno otvaramo nove filijale, postavljamo bankomate i ATS uređaje za polog gotovine, ali i ulažemo u Smart Nova aplikaciju, Google Pay™, TIZI & Money Send i mogućnost podjele transakcija na rate. To je simbioza, a ne kontradikcija. Trenutno, bankarska grupacija Nove banke ima 89 poslovnica i preko 165 bankomata, na šta sam posebno ponosan. Biti blizu klijenta, je naša obaveza.

Do kraja 2025. godine najavili ste dvije nove filijale. Zašto baš Kotor Varoš i Jajce?

Biramo sredine koje imaju ekonomski potencijal i životni puls. Kotor Varoš i Jajce su gradovi sa tradicijom, vrijednim ljudima i razvojnim perspektivama. Ne otvaramo filijale da bismo imali tačkicu na mapi, već da bismo postali partner lokalnoj privredi i zajednici.

Kad govorimo o ljudima, kako motivišete zaposlene da budu dio tog rasta?

U suštini našeg poslovne strategije su zadovoljni zaposleni kao preduslov zadovoljnog korisnika usluga. Zato kontinuirano ulažemo u razvoj liderstva, komunikaciju i timski rad. Radimo na nekoliko različitih polja.  Challenge Nova, na primjer, nije samo interno takmičenje zaposlenih. To je laboratorija ideja i motivacija da ljudi osjete da mogu više nego juče. Mi ne smanjujemo troškove, mi troškove povećavamo u dijelu broja i razvoja zaposlenih.

Uveli smo Bankarsku akademiju. To je organizacioni dio u kojem obučavamo interne trenere da prenose znanja svim zaposlenim u banci. Menadžment kontinuirano edukujemo. U tim edukacijama koristimo eksterne konsultantske kuće iz regiona.  Naša misija nije da dajemo kredite ili provodimo transakcije. Naša misija je da damo dodatnu vrijednost zadovoljenju potreba korisnika naših usluga. Zbog toga se radujemo svakom novom klijentu. Naš posao tako dobija smisao.

Na kraju, gdje vidite Novu banku u naredne tri godine?

Novu banku vidim kao banku koja raste, razvija se ali istovremeno i banku koja sebe mijenja. Nova vremena donose nove načine rada, pa očekujem da će i u svijetu bankarstva doći do interesantnih noviteta. U svakom slučaju, nećemo žuriti da budemo ispred onoga što naši klijenti očekuju niti da budemo iza onoga što naša konkurencija u dijelu razvoja priprema. Želimo da nas korisnici doživljavaju ne samo kao finansijsku instituciju, već kao partnera koji razumije njihov život i biznis. To je misija koja traje, a ova priznanja su samo dokaz da smo na pravom putu.

A.E.