Društvo

ANALIZIRAMO Kamate na štednju na ISTORIJSKOM MINIMUMU, ali se drastično razlikuju kod banaka u Srpskoj

Zarada na 5.000 maraka štednje, oročene na dvije godine u nekoj od banaka u Srpskoj, prije četiri godine bila je u prosjeku oko 320 KM, dok je sada ovaj prosječni prinos oko 190 maraka.

ANALIZIRAMO Kamate na štednju na ISTORIJSKOM MINIMUMU, ali se drastično razlikuju kod banaka u Srpskoj
FOTO: SHUTTERSTOCK

Kamatne stope na štednju u banakama u Republici Srpskoj i cijeloj Bosni i Hercegovini bilježe pad od 2014. godine i na istorijskom su minimumu.

Po podacima Centralne banke BiH, prosječna kamata na oročenu štednju na dvije godine u KM valuti te godine je bila oko 3,2 odsto, dok trenutno iznosi oko 1,3 odsto na nivou bankarskog sektora Bosne i Hercegovine.

Analiza Srpskainfo na primjeru od 5.000 maraka oročenih na dvije godine u ovom trenutku pokazuje da kamatne stope u svih osam banaka u Srpskoj variraju od 1,20 odsto do čak tri odsto. Najnižu kamatu nudi Unicredit banka Banjaluka, a najvišu MF banka. Ono što je bitno napomenuti jeste da za pojedinačnu štednju do 50.000 KM u svim bankama u Republici Srpskoj garantuje Agencija za osiguranje depozita BiH.

Na naše pitanje zašto nude i duplo više kamatne stope na štednju u odnosu na većinu banaka u RS, u MF banci kažu da su trenutno u akciji prikupljanja depozita i u skladu s tim su odredili kamatne stope.

Prikupljanje sredstava je u svrhu rasta aktive i daljeg širenja poslovne mreže. Osim toga, želimo povećati lojalnost naših klijenata – kažu u MF banci i dodaju da su primarno fokusirani na prikupljanje izvora sredstava (štednje) na domaćem tržištu (a ne inostranim kreditnim linijama), kao i na plasmane domaćim preduzećima i preduzetnicima.

Odraz stanja na tržištu

Ekonomista Marko Đogo kaže da u teoriji ona banka koja nudi niže kamatne stope na štednju ima puno likvidnih sredstava, da je izuzetno profitabilna i da joj likividan novac nije prijeko potreban.

Pročitajte još

– S druge strane, onoj banci koja nudi veće kamatne stope na štednju, u pravilu, treba likvidnih sredstava i nastoji ih dobiti kroz štednju – objašnjava Đogo.

On podsjeća da depoziti građana, uprkos tome što su kamate u prosjeku niske, konstantno rastu i imaju dominatno učešće u ukupnim depozitima.

Radovan Bajić, direktor NLB banke Banjaluka, kaže da su kamatne stope na štednju samo odraz stanja na tržištu.

– Ni kamate na kredite nikada nisu bile niže. U državi su svi plasirani krediti pokriveni depozitima, pa banke nemaju razloga da se takmiče u prikupljanju novih depozita tako što bi plaćali visoke kamatne stope – objašnjava Bajić.

Dodaje i da banke u BiH na višak novca, odnosno depozita kod Centralne banke, plaćaju negativnu kamatnu stopu, što je dodatni trošak bankarima.

Foto RAS Srbija
Foto RAS Srbija

– Na depozite imamo troškove nadzora, osiguranja, te plaćamo negativne kamatne stope kod banaka u inostranstvu za novac koji kod njih imamo zbog platnog prometa – navodi Bajić.

Zato su, kako kaže, gotovo kod svih banaka depoziti po viđenju bez prinosa.

Ukupni depoziti građana u BiH na početku avgusta iznosili su oko 11,9 milijardi KM. Po poslednjim podacima Agencije za bankarstvo RS, depoziti građana u RS u prva tri mjeseca iznosili su 3,1 milijardi KM, od čega se na štednju odnosi oko 2,2 milijarde maraka.

U odnosu na kraj prošle godine, štednja je rasla za čak 188 odsto.

Najnovije vijesti Srpskainfo i na Viberu